Calculadora para sair das dívidas
Reúna suas dívidas, informe quanto pode pagar por mês e compare duas formas de distribuir os pagamentos.
Monte seu plano
Preencha os valores da fatura ou do contrato. A simulação não altera suas dívidas nem representa um acordo com os credores.
Seus dados ficam só nesta página. Ao atualizar, sair ou limpar, você precisará preenchê-los novamente.
Carregando a calculadora. Se os campos não aparecerem, verifique se o JavaScript está habilitado.
Como funciona
Cadastre o saldo, a taxa mensal e o pagamento obrigatório de cada dívida. Com o orçamento informado, a calculadora compara dois planos. Você pode editar os dados e montar o plano novamente.
Avalanche ou bola de neve?
A avalanche escolhe como alvo a dívida com maior taxa mensal. A bola de neve escolhe a de menor saldo atual. Em caso de empate, usamos o menor saldo na avalanche e a maior taxa na bola de neve; se ainda houver empate, vale a ordem de cadastro.
Nas duas estratégias, o alvo recebe o valor extra até ser quitado. Outra dívida ficar menor não muda esse alvo. Após a quitação, escolhemos a próxima dívida pelas mesmas regras, usando os saldos atualizados naquele momento.
A comparação mostra o menor custo estimado neste cenário. Ela não determina a melhor opção para você nem promete resultados.
Como fazemos os cálculos
Escolhemos o primeiro alvo com os saldos informados, antes dos juros do primeiro mês. A cada mês, aplicamos os juros, arredondamos para centavos e pagamos os mínimos de todas as dívidas abertas. Só depois usamos o restante no alvo, mantendo-o até a quitação.
Se o alvo for quitado pelos mínimos ou pelo valor extra, escolhemos o próximo com os saldos existentes após os mínimos e os pagamentos já feitos. O excedente passa imediatamente a ele, no mesmo mês, e pode quitar várias dívidas. Mesmo sem excedente naquele mês, o novo alvo é mantido no mês seguinte.
O orçamento total, os mínimos em reais e as taxas permanecem constantes. O primeiro pagamento simulado é no mês seguinte; o último pode ser menor. Limitamos a projeção a 600 meses e interrompemos cenários sem amortização ou acima dos limites numéricos seguros.
Esta é uma estimativa. Bancos podem calcular juros diariamente e cobrar tarifas, seguros, impostos, multas ou outros encargos não representados aqui. Confira as condições do contrato; a taxa mensal não é o CET nem uma taxa anual.
Quando o orçamento não cobre os pagamentos
Se o valor mensal não cobrir a soma dos mínimos informados, o plano não fecha. A ferramenta mostra quanto falta e não inventa uma previsão de quitação. Verifique os valores e a possibilidade de renegociação com os credores, preservando suas despesas essenciais.
Você pode buscar orientação no Procon da sua cidade e verificar empresas participantes do Consumidor.gov.br. O Banco Central explica os canais de renegociação.
A Lei 14.181/2021 trata da prevenção e do tratamento do superendividamento. A Senacon oferece informação sobre o tema. Esta calculadora não avalia se você se enquadra na lei nem substitui orientação especializada.
Privacidade
Os cálculos acontecem no navegador; o Rico com Pouco não envia deliberadamente valores ou resultados como parâmetros de analytics e não os guarda em URL, cookies ou armazenamento local. Em produção, GA4, Clarity e AdSense podem carregar. Formulário, mensagens e resultados são mascarados para o Clarity. Terceiros podem usar cookies e dados técnicos; consulte nossa Política de Privacidade. Limpar, atualizar ou sair apaga o preenchimento.
Perguntas frequentes
Onde encontro a taxa mensal?
Procure a taxa de juros efetiva mensal na fatura, no contrato ou no documento fornecido pelo credor. Se só houver taxa anual ou CET, peça a taxa mensal aplicável ao saldo; não preencha uma média de mercado.
Posso informar uma dívida sem juros?
Sim. Informe 0% se ela realmente não tiver juros. O campo precisa ser preenchido, inclusive nesse caso.
O pagamento mínimo do cartão muda. O que fazer?
O modelo mantém o mínimo informado em reais. Se ele variar conforme a fatura ou o saldo, a projeção poderá diferir do contrato. Atualize os dados e confira as regras com o credor.
Por que não aparece uma data de quitação?
O orçamento pode não cobrir os mínimos, os juros podem impedir amortização ou a dívida pode não terminar dentro de 600 meses. Nesses casos, indicamos o motivo e não apresentamos uma data fictícia.
Recebeu uma proposta para trocar uma dívida? Compare os números antes de decidir. Não transferimos os valores preenchidos entre as ferramentas.