Calculadora de dívida do cartão de crédito
Veja o impacto de pagar apenas parte da fatura e entenda quanto saldo pode seguir para o próximo ciclo.
Simule sua fatura
Reúna os quatro valores da mesma fatura. Simulamos uma nova operação sobre o saldo que você não pagar no vencimento, por apenas um ciclo mensal. Cartões com pagamento da fatura por consignação em folha de pagamento ficam fora desta simulação.
Se a fatura já inclui rotativo ou parcelamento anterior, consulte a instituição: esta simulação não renova o prazo nem o teto dessas operações.
Os dados ficam só nesta página. Atualizar, sair ou limpar apaga o preenchimento.
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Como funciona o crédito rotativo
Ao pagar uma parte da fatura, igual ou acima do mínimo, sem contratar um parcelamento, o saldo restante pode entrar no rotativo. A instituição cobra juros e encargos previstos no contrato. O mínimo e a taxa precisam vir da sua própria fatura.
Por que simulamos apenas um ciclo
Nas modalidades abrangidas pela Resolução nº 4.549/2017, o saldo só pode permanecer no rotativo até o vencimento da fatura seguinte. Depois, precisa ser liquidado ou financiado em outra modalidade; um parcelamento deve ter condições mais vantajosas que o rotativo. Não projetamos meses sucessivos usando a mesma taxa.
Essa duração está na Resolução nº 4.549/2017, em seu texto vigente. O art. 4º exclui dessa resolução os cartões e demais instrumentos pós-pagos com pagamento de faturas por consignação em folha de pagamento. Um saldo que já veio de rotativo anterior não ganha um novo ciclo por ser incluído nesta calculadora.
O que acontece se eu pagar abaixo do mínimo
Esse pagamento não é tratado aqui como rotativo regular. Mostramos quanto falta para atingir o mínimo, mas não estimamos juros ou saldo futuro para ele. Podem existir encargos e consequências de inadimplemento previstos no contrato. Consulte a instituição e as orientações do Banco Central sobre pagamento da fatura.
O limite de juros e encargos do cartão
Nas operações abrangidas de rotativo e parcelamento do saldo devedor originadas desde 03/01/2024, os juros e encargos financeiros acumulados não podem ultrapassar o valor original financiado. Principal mais esse teto corresponde ao dobro do valor original. É uma referência legal acumulada, não uma previsão do que será cobrado.
A regra não abrange indistintamente todas as operações do cartão: compras parceladas com juros, distintas do parcelamento do saldo da fatura, ficam fora dessa referência. Em um rotativo migrado para parcelamento, o principal original e os encargos acumulados são preservados; o teto não recomeça a cada fatura.
Veja a explicação do Banco Central sobre o limite e o art. 28 da Lei nº 14.690/2023. Aqui, o teto é ilustrado para a nova operação simulada, sem reconstruir contratos anteriores.
A exclusão prevista no art. 4º refere-se à Resolução nº 4.549/2017; ela não define, por si só, a aplicação do teto previsto na Lei nº 14.690/2023 a um contrato consignado. Esta ferramenta não avalia esse enquadramento.
Como fazemos os cálculos
Subtraímos o pagamento da fatura, limitando a parte paga ao total da fatura. Para pagamento parcial válido, multiplicamos o saldo pela taxa mensal informada, dividimos por 100 e arredondamos os juros para centavos: meio centavo arredonda para cima. Somamos esses juros ao saldo para estimar apenas um ciclo.
Se os juros desse único ciclo ultrapassarem o principal, limitamos a estimativa ao teto da nova operação abrangida e avisamos no resultado. A taxa informada não é alterada. Não há previsão de vários meses, cálculo de CET ou conversão automática de taxas.
O que esta simulação não inclui
Cartões com pagamento de faturas por consignação em folha de pagamento ficam fora desta simulação e seguem disciplina própria. Consulte a instituição sobre as regras do seu contrato.
Novas compras, parcelas anteriores que ainda vencerão, anuidade, seguros, IOF, multas, tarifas e outros lançamentos não entram no saldo estimado. Não modelamos juros diários, datas exatas, atrasos ou regras específicas do contrato. A fatura real pode ter outros valores; o resultado não é o valor exato da próxima fatura.
Privacidade
Os cálculos acontecem no navegador; o Rico com Pouco não envia deliberadamente valores ou resultados como parâmetros de analytics e não os guarda em URL, cookies ou armazenamento local. Em produção, GA4, Clarity e AdSense podem carregar. Formulário, mensagens e resultados são mascarados para o Clarity. Terceiros podem usar cookies e dados técnicos; consulte nossa Política de Privacidade. Limpar, atualizar ou sair apaga o preenchimento.
Perguntas frequentes
O mínimo é sempre um percentual fixo?
Não estimamos um percentual. Copie o pagamento mínimo da mesma fatura usada na simulação. Se esse valor superar o total informado, pedimos que você confira os dados.
Posso informar taxa 0%?
Sim. É incomum no rotativo; confirme a taxa mensal na fatura. Com zero, os juros estimados são zero, sem presumir isenção de outros encargos.
O resultado será o total da próxima fatura?
Não. É somente o saldo estimado desta dívida, com juros de um ciclo. Outros lançamentos e regras do contrato podem mudar a fatura real.
O teto legal significa que a dívida vai dobrar?
Não. É um limite acumulado para as operações abrangidas, não uma projeção. Não indica quando ou quanto será cobrado.
Já usei o rotativo na fatura anterior. Posso simular de novo?
Esta ferramenta representa uma nova operação, não renova o prazo de um rotativo anterior nem recalcula seu teto. Consulte a instituição sobre a liquidação ou modalidade seguinte e os valores originais.